Hypoteční úvěry

Co to je hypotéka?
Podmínky pro získání hypotéky
Postup při vyřizování hypotéky u společnosti J&M Finance, s.r.o. - hypotéka bez návštěvy banky
Kolik Vám to zabere času?
Jaké podklady budete potřebovat?
Družstevní byt na hypotéku
Možnost předčasných splátek
Spolupráce J&M Finance, s.r.o. s hypotéčními bankami
Uvažujete o poskytnutí hypotečního úvěru?

Desatero pro získání hypotečního úvěru u společnosti J&M Finance

Hypoteční banky

V současné době poskytují hypotéky tyto banky:

LBBW a.s.
Citibank a.s.
Česká spořitelna, a.s.
Československá obchodní banka,a.s.
GE Money Bank, a.s.
Unicredit bank a.s.
Hypoteční banka, a.s.
ING Bank N.V.
Komerční banka, a.s.
Oberbank AG pobočka Česká republika
Raiffeisenbank a. s.
Volksbank CZ, a.s.
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
Wüstenrot hypoteční banka a.s.

Co to je hypotéka?
Hypotéka je dlouhodobý úvěr (5 - 40 let) od banky výlučně pro účely bydlení. Pomocí hypotéky můžete financovat koupi či výstavbu bytu a rodinného domu nebo převod družstevního bytu. Bance musíte dát do zástavy nemovitost na území České republiky a banka Vám půjčí až 100 % z ceny nemovitosti, stanovené jejím smluvním znalcem. Hypotéka je dnes jednoznačně tím nejvýhodnějším úvěrem. Společnost J&M Finance, s.r.o. ve spolupráci s peněžními ústavy vám může nabídnout zvýhodněné úrokové sazby.

Slovo hypotéka pochází z řeckého hypotheke, což znamená záruka.

Na základě využití úvěrových prostředků se hypoteční úvěry rozlišují takto:

hypoteční úvěr využitelný k financování různých potřeb či investic, přičemž podmínkou je zajištění tohoto úvěru nemovitostí
hypoteční úvěr poskytnutý na investice výhradně do nemovitostí, který je zajištěn nemovitostí.

Obě varianty hypotečního úvěru se liší účelem použití prostředků. Společný je způsob zajištění úvěru - tzn. vždy nemovitostí. Poskytnutí hypotečního úvěru je založeno na provedení vkladu zástavního práva k nemovitosti na katastru nemovitostí. Bance jako zástavnímu věřiteli je tímto instrumentem dáno právo uspokojit své pohledávky výtěžkem z prodeje zastavěné nemovitosti, a to v případě řádného nesplnění závazků dlužníkem. Zastavená nemovitost se musí nacházet na území ČR, členského státu Evropské unie nebo jiného státu, tvořícího Evropský hospodářský prostor.

Objektem hypotečního úvěru k investici do nemovitosti může být např.:

stavební pozemek
nemovitost sloužící k bydlení (např. rodinný dům či bytová jednotka)
nemovitost sloužící k individuální rekreaci
bytový dům, provozní dům
nemovité příslušenství, které je součástí výše uvedených nemovitostí (garáž, bazén, sauna, terénní úpravy pozemku atd.)
případně podnikatelské objekty

Dříve bylo možné hypoteční úvěry poskytovat pouze na investice do nemovitostí na území ČR, na jejich výstavbu či pořízení, a zajistit jeho splacení zástavním právem k nemovitosti. Nyní již tato podmínka zákonem daná není a hypoteční úvěry jsou vlastně všechny úvěry zajištěné nemovitostí.

Další členění hypotečních úvěrů

Dle výše úvěru
Hypoteční úvěry rozlišujeme podle maximální výše, kterou může klient získat. Tato výše je dána procentem z hodnoty zastavené nebo pořizované nemovitosti. U neúčelových úvěrů se tato výše pohybuje kolem 60% ceny obvyklé zastavené nemovitosti, u účelových úvěrů na bydlení se klient může setkat s úvěry do výše 70, 80, 90 nebo dokonce 100 procent.

Dle možnosti kombinace
Některé banky nabízí také hypoteční úvěry v kombinaci s jinými produkty. Jedná se především o kombinaci se:

Pro tyto varianty platí, že klient splácí bance například jenom úroky z hypotéky a následně jednorázově hypotéku nebo její část splatí z peněz ze stavebního spoření, životního pojištění nebo HZL.

Dle způsobu splácení
Hypoteční úvěry lze také rozlišit podle způsobů splácení a to na splácení:

anuitní (klient celou dobu trvání úvěru platí stejnou výši měsíční splátky)
progresivní (klient ze začátku platí nižší měsíční splátky, které se mu postupně v průběhu let zvyšují)
degresivní (klient platí z počátku vyšší měsíční splátku, která se mu postupně snižuje)

Najdou se i další způsoby podle čeho lze hypoteční úvěry rozlišovat např. podle toho pro koho jsou určeny, způsobu čerpání (jednorázové, postupné, před zápisem zástavního práva), podle doby splatnosti nebo podle doby fixace úrokové sazby.

Podmínky pro získání hypotéky
Pro získání hypotéky potřebujete především jednu či více nemovitostí, které dáte bance do zástavy. Banka vám půjčí maximálně 100 % z celkové ceny nemovitostí, stanovené jejím smluvním znalcem. Obvykle se zastavuje kupovaná nemovitost, ale je možné dát do zástavy jednu či více jakýchkoli nemovitostí, pokud jsou kolaudované pro účely trvalého bydlení a jsou na území ČR. Není podstatné, kdo je jejich vlastníkem - mohou to být například rodiče, prarodiče či jiní blízcí příbuzní. Toho se využívá zejména při financování družstevního bytu. Při financování výstavby lze dát do zástavy rozestavěnou stavbu, pokud je tato zapsaná v katastru nemovitostí.
Další podmínkou je, že jste občanem ČR nebo zde máte trvalý pobyt, je vám více než 20 let a v době ukončení splácení hypotéky Vám bude maximálně 65 let.
Potřebujete také trvalé, pravidelné a prokazatelné příjmy. Manželé si automaticky berou hypotéku společně - to znamená, že se jejich příjmy (ale i výdaje) sčítají. Pokud by Vaše příjmy na potřebnou výši hypotéky nestačily, je možné, aby si s vámi vzali hypotéku i jiní lidé. Pokud jste například tříčlenná rodina s průměrným měsíčním čistým příjmem 25 000 Kč za celou rodinu a nemáte žádné další závazky (půjčky, povolené přečerpání účtu atd.), můžete si vzít hypotéku přibližně 1 500 000 Kč na 20 let, přičemž Vaše měsíční splátka by byla 9 867 Kč.

Postup při vyřizování hypotéky u společnosti J&M Finance, s.r.o. - hypotéka bez návštěvy banky
Vydáte pokyn a my pro Vás objednáme odhad nemovitosti, kterou budete dávat do zástavy. Pokud se jedná o nemovitost v Praze, Pardubicích a okolí, všechny potřebné dokumenty týkající se nemovitosti pro Vás obstaráme my.
S Vaším prodávajícím podepíšete smlouvu o smlouvě budoucí.
Na základě našich instrukcí shromáždíte potřebné osobní dokumenty - hlavně potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele či daňová přiznání.
Společně sepíšeme žádost o hypotéku, my zkompletujeme celou složku a odešleme ji do banky.
Banka schválí Váš úvěr a vypracuje úvěrové smlouvy a smlouvy o zřízení zástavy k nemovitosti, kterou budete ručit za úvěr.
Všechny smlouvy podepíšete a podepíšete také kupní smlouvu na kupovanou nemovitost.
Kupní a zástavní smlouvy se vloží na katastrální úřad. Pokud se jedná o katastrální úřad se sídlem v Praze, zajistíme tento krok my
Podle našich instrukcí odešlete všechny doklady potřebné pro čerpání úvěru do banky a banka odešle peníze na účet uvedený ve smlouvě.

Kolik Vám to zabere času?

Na celou akci jsou potřeba pouze dvě až tři osobní jednání s naším úvěrovým specialistou. Trochu času Vám zabere návštěva finančního úřadu pro získání potvrzených daňových přiznání a potvrzení o bezdlužnosti - pokud podnikáte.

Od okamžiku, kdy se rozhodnete a objednáte odhad nemovitosti, mohou odcházet peníze z banky do tří týdnů. To platí v případě, že nenastane žádná komplikace.

Jaké podklady budete potřebovat?

Podklady k zastavované nemovitosti
Výpis z katastru nemovitostí (list vlastnictví) k nemovitosti.
Snímek z pozemkové (katastrální) mapy.
Výpis z katastru nemovitostí (list vlastnictví) ke všem pozemkům, na kterých nemovitost leží i k pozemkům, přes které se k nemovitosti přichází.
Nabývací tituly k nemovitosti. (doklad, kterým vlastník nemovitost nabyl – darovací, kupní smlouva, Rozhodnutí o dědictví…)

Doklady o žadatelovi
Zaměstnanec
Dva osobní doklady.
Potvrzení o příjmu (potvrzené od zaměstnavatele).
Výplatní pásky za poslední tři měsíce.
Výpisy z účtu za poslední tři měsíce.
Podnikatel
Dva osobní doklady.
Živnostenské listy.
Daňové přiznání za poslední dva roky potvrzené od finančního úřadu (do výpočtu příjmů se bere v úvahu pouze poslední daňové přiznání).
Potvrzení o bezdlužnosti od finančního úřadu.
Výpisy z podnikatelského účtu za posledního 1/2 roku.

Družstevní byt na hypotéku

Některé peněžní ústavy poskytují na koupi družstevního bytu hypotéku, pokud zájemce může jako zajištění úvěru nabídnout jinou nemovitost. Není přitom nutné, aby kupec družstevního bytu byl jejím vlastníkem. Například rodiče mohou svým bytem či domem v osobním vlastnictví jistit hypotéku na družstevní byt svého potomka. Vybrané peněžní ústavy navíc zpravidla vychází klientům vstříc a umožňují jim v průběhu splácení hypotéky změnit předmět zástavy. Pokud tedy byt, na jehož koupi byla hypotéka čerpána, přejde z družstevního do osobního vlastnictví, lze ho použít jako zástavu za hypotéku, a vyvázat tak nemovitost rodičů, kterou byla hypotéka původně zajištěna. I při koupi družstevního bytu lze využít zvýhodněných úrokových sazeb při jednoleté fixaci úrokové sazby a zvýhodněné při pětileté fixaci úrokové sazby, pokud budete vyřizovat svou hypotéku u J&M Finance, s.r.o.

Možnost předčasných splátek

Pokud si při uzavření hypotéční smlouvy klient zřídí možnost předčasného splacení, má jistotu, že může v budoucnu předčasně splatit svou hypotéku bez sankcí, které jsou jinak na českém trhu poměrně obvyklé a vysoké. Proto hypotéka již dnes nutně neznamená dlouhodobý závazek "na celý život," ale je možné pomocí ní vyřešit svůj momentální nedostatek finančních prostředků a pomocí mimořádných splátek úvěr postupně snižovat či krátit dobu splácení.

Spolupráce J&M Finance, s.r.o. s hypotéčními bankami

Hypotéční specialisty banky kteří mají navíc mnohaleté zkušenosti s prodejem i převodem nemovitostí, jsou k dispozici přímo v J&M Finance, s.r.o. Klient tedy nemusí vůbec navštívit banku, obdrží nadstandardní službu, která zahrnuje i obstarání některých dokladů a podle potřeby i konzultaci od zkušeného odborníka v oblasti nemovitostí. Navíc dostane i výhodnější úrokovou sazbu než na jednotlivých pobočkách bank.

Této služby mohou využít i zájemci, kteří nemovitost kupují i jinak než prostřednictvím J&M Finance, s.r.o. nebo J&M Top Reality, s.r.o.

Uvažujete o poskytnutí hypotečního úvěru?

Hypotéční specialisty banky kteří mají navíc mnohaleté zkušenosti s prodejem i převodem nemovitostí, jsou k dispozici přímo v J&M Finance, s.r.o. Klient tedy nemusí vůbec navštívit banku, obdrží nadstandardní službu, která zahrnuje i obstarání některých dokladů a podle potřeby i konzultaci od zkušeného odborníka v oblasti nemovitostí. Navíc dostane i výhodnější úrokovou sazbu než na jednotlivých pobočkách bank.

Této služby mohou využít i zájemci, kteří nemovitost kupují i jinak než prostřednictvím J&M Finance, s.r.o. nebo J&M Top Reality, s.r.o.

Desatero pro získání hypotečního úvěru u společnosti J&M Finance :

Vybrali jste si z naší nabídky nebo nabídky jiné nemovitosti, kterou chcete vlastnit.
Kontaktujte našeho hypotečního makléře na tel. 774337723, 467402328, popř. na tel. č. 608337723 pro výpočet Vaši bonity (výpočet optimální výše hypotéčního úvěru, jež Vám lze vzhledem k Vašim příjmům poskytnout). K výpočtu bude nutno sdělit tyto údaje: - Vaše příjmy, - příjmy spolužadatele (manžel, manželka, otec, matka, druh, družka apod.), - výši předpokládaného hypotéčního úvěru, - počet dětí a jejich věk. Případně Vám sdělíme, kdy je nutné mít přistupitele.
následuje sjednání schůzky v místě, které Vám vyhovuje (v naší realitní společnosti J&M Finance, s.r.o., u Vás v zaměstnání nebo u Vás doma, či jinde) pro předvedení konkrétních způsobů možného využití optimálního hypotéčního programu včetně variant splátek za pomocí moderních softwarových produktů
v případě zájmu sepíšeme žádost o poskytnutí hypotéčního úvěru, následuje předání nezbytných formulářů (Potvrzení o výši příjmu) a ostatních podkladů
dále obdržíte kontakty na znalce, které jsou smluvně vázané s vybraným peněžním ústavem, vypracování znaleckého posudku závisí na dohodě se znalcem
po kompletním získání všech nezbytných podkladů pro získání hypotečního úvěru (znalecký posudek, potvrzení o výši příjmu, sepsání smlouvy o budoucí kupní smlouvy, popř. kupní smlouvy) dojde ke konečnému posouzení a schválení Vaši žádosti u příslušného peněžního ústavu. Délka posuzování opět závisí na vytíženosti peněžního ústavu a obecně je možné říci že délka nepřesáhne 14 ti dnů
podpis smlouvy o hypotéčním úvěrování a zaplacení poplatku za zpracování smlouvy dle platného ceníku peněžního ústavu
následuje vyhotovení zástavní smlouvy na nemovitost, kterou ručíte v případě neplacení úvěru
vklad zástavní smlouvy do katastru nemovitostí spolu s podáním návrhu na vklad kupní smlouvy kupované nemovitosti
čerpání úvěru na účet uvedený ve smlouvě o budoucí kupní smlouvě případně v kupní smlouvě (na účet prodávajících)

Hypoteční nebo investiční úvěr můžeme sjednat u kteréhokoli bankovního domu !